2017春晚，郭冬临和马天宇合作的小品《是谁呢》里，郭冬临有一句爆笑台词，“自从和你结婚后，我就没见过钱，全是卡。”
台词形象的反映了随着我国经济发展及金融体系的完善，非现金消费及支付越来越成为人们日常经济生活的主要消费模式。而各类卡片诸如信用卡、银行卡、会员卡、购物卡等则成为人们购物消费已经款项交易的必备工具。同样，越来越多的不法分子利用在自动柜台机安装伪卡采集工具抑或利用支付平台的安全漏洞窃取用户交易密码，盗取老百姓卡内的资金。那么，如果有一天自己遇上类似的突发事件，或者律师同行遇到此类案件需要代理，具体应该怎么做？天矩律师结合办案经验及此类案件的审理实务，给广大朋友及律师同仁支招应对。
作为普通百姓，银行卡被盗刷怎么办？
1，首先需要向朋友们明确的是，当银行卡内现金被盗刷，除了向公安机关报案等待破案抓获犯罪分子之外，朋友们也可以利用法律武器向银行或者侵权第三方主张权益。事实上，由于我国基层公安机关案件繁多，类似的案件受理后侦破难度极大，即使侦查机关顺利抓获犯罪分子后，能追回款项的更是少之又少，因此向银行、第三方主张权益的方式更为有效。客户在银行等金融机构开设银行卡，客户便与银行建立了金融储蓄存款合同。作为合同相对方，银行基于此合同有保证卡内资金安全、保证交易环境安全的基本注意义务。卡内资金被盗刷诚然是不法分子的犯罪行为导致，但银行在安全保障方面亦承担着不可推卸的责任。这就是银行卡被盗刷后，老百姓可向银行或第三方机构主张权益的基本法理。
2具体措施。结合笔者的办案经验，人民法院在审理此类案件的焦点问题一般来说有两点。一即查明卡内资金被刷取是正常交易还是被犯罪分子盗刷，二即银行在被盗刷过程中有无尽到安全保障义务，有无违约。因此对于第一焦点，客户若想证明银行卡系盗刷而非正常交易，在面临银行卡被盗刷后应第一时间拨打110电话，并采取电话挂失方式。随后就近到当地公安机关报案。公安机关受理此类案件后会给出受案回执，此回执在日后的法庭审理中可作为证据使用。由于目前犯罪分子盗刷银行卡都是异地操作，笔者建议朋友们遇到盗刷后，还应尽快到当地ATM进行小额存取款以此留证，如笔者代理的某一真实案例中，犯罪分子盗刷地点被证实为上海，银行辩称该交易为正常消费，而当事人提供了盗刷后半小时内在新疆柜台机操作的记录，法院以此认定该交易行为为不正常交易。针对第二个焦点，银行一般辩称交易行为有第三方介入而自己免责，对于此问题，下文会继续阐述。
总结下，作为普通老百姓，银行卡被盗刷后第一时间挂失，拨打110报警，就近到派出所报案取得回执，并就近在柜台机操作留证，当然最关键的，寻求律师帮助，挽回资金损失。
律师接到此类案件后，应注意什么问题
上文对于法院审理的焦点已有阐述，不再重叙。律师代理此类案件，其实最关键的代理要点为第三方支付的问题。
有的律师会认为银行卡被盗刷，基于合同义务，起诉银行一定会被支持，其实这是相当大的误解。下面就律师代理此类案件容易忽视的问题简单介绍一下。
首先是刑民交叉问题。虽然我国审判实务中，一般奉行先刑后民原则，银行在此类案件中也往往以先刑后民抗辩，但由于起诉的理论基础为合同权利义务而不是侵权责任，故刑民交叉问题其实并不存在。基于金融储蓄存款合同，无论刑事案件处理结果如何，都不会影响银行基于违约而承担赔偿责任的法律后果，所以法院一般对于此类抗辩不予支持。
最关键的为第三方支付。目前我国很多银行与第三方均有合作，客户在开立银行卡时也往往会被银行人员引导开通各种各样的第三方支付。而此时，第三方、银行、客户三者的关系相当于一种两两签约的三方协议关系，以支付宝为例，如果银行卡开通支付宝业务，即银行和支付宝之间建立了合同关系，而客户在安装使用支付宝时即意味着表示同意银行与支付宝之间相关条款的约定，同时，客户又与银行建立储蓄合同关系。银行和支付宝之间依据互相的约定进行有限的信息共享，这些信息主要是与客户有关的信用信息，借此可以提供关键信息核对。所以当客户发起请求，支付宝要求从银行划拨客户的资金时，银行即视为客户已经同意了这笔支出，或者同意办理相关业务。
从以上可以看出，如果盗刷行为有第三方介入，银行往往会以此免责。而当事人只能向第三方主张诉求。受限于受诉法院，诉讼证据等因素，一个律师自认为很小的案件，往往因为第三方介入变得极其复杂。因此需要向律师同仁提醒的是，在接待此类案件时，首先要务必弄清楚该银行卡是伪卡交易还是第三方支付。如果伪卡交易，违约方在于银行，如果牵涉第三方交易，则违约方有可能会是第三方。通俗的讲，一般直接从ATM盗刷现金，以及制作伪卡利用POS消费的，均可以通过诉讼银行来进行。但泄露密码进行网银消费或手机支付，则通常是第三方支付，具体，还应当结合银行查询记录来判定。因此，建议律师朋友们一定要慎重，切忌大包大揽。
银行卡盗刷案件涉及的知识点繁杂，本文仅就一般简单性的常识向普通读者朋友们及律师同仁们做出一些建议，如叙述不当，欢迎指正
